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29/06/2021 às 11h55min - Atualizada em 29/06/2021 às 11h55min

Cancelar cartões de crédito prejudica sua pontuação de crédito?

A pontuação de crédito é muito importante caso você precise de empréstimos e financiamentos

Monica Guth

Se você tem muitos cartões de credito e deseja reduzir, ou deseja limitar suas chances de gastar mais, provavelmente todos nos encontramos na situação de tentar decidir se devemos ou não cancelar um cartão de crédito. Antes de você se precipitar e fazer alguma besteira, você deve primeiro considerar como isso pode afetar sua pontuação de crédito - porque isso afetará, e não de maneira positiva.


POR QUE SUA PONTUAÇÃO DE CRÉDITO É IMPORTANTE?

Caso você não esteja familiarizado com as pontuações de crédito, é um número atribuído a você pelas agências de relatórios de crédito no Canadá (Equifax e TransUnion) que variam entre 300 e 900. Quanto maior o seu número, mais crédito na praça você tem. Isso é importante porque, se você planeja obter um empréstimo no futuro, por exemplo, para uma compra de carro ou casa, os credores vão querer saber o quanto você é responsável em pagar seu empréstimo. De um modo geral, se sua pontuação for mais de 600, você estará em boa situação, mas todo credor tem critérios diferentes ao aprovar empréstimos e sua pontuação de crédito é apenas uma parte desse processo.


COMO É CALCULADA SUA PONTUAÇÃO DE CRÉDITO?

Vamos analisar como sua pontuação de crédito é calculada. Lembre-se de que "crédito" é uma ferramenta que você pode usar para pagar por algo sem ter fisicamente o dinheiro em sua carteira, com a promessa de que você pagará. As formas típicas de crédito incluem: cartões de crédito, linhas de crédito, hipotecas, empréstimos para estudantes, etc. A forma como você usa seu crédito é o que determina sua pontuação de crédito e é calculado com base nos seguintes critérios:
 

Histórico de pagamento
 

Uso do crédito disponível 
 

Duração do histórico de crédito  
 

Tipos de crédito 
 

Número de consultas
 

COMO O CANCELAMENTO DE UM CARTÃO DE CRÉDITO AFETA SUA PONTUAÇÃO DE CRÉDITO

Se você está pensando em cancelar um cartão de crédito (encerrando a conta), há duas maneiras pelas quais essa ação pode afetar seu histórico e pontuação de crédito. Primeiro, se for o seu cartão mais antigo, o fechamento da conta afetará a duração do seu histórico de crédito. No entanto, mesmo após o cancelamento de um cartão de crédito, a conta continuará sendo exibida em seu histórico de crédito por aproximadamente 7 anos. Como resultado, o cancelamento da sua conta de cartão de crédito mais antiga não afetaria imediatamente a duração do seu histórico de crédito. O efeito que isso teria, no entanto, dependeria da idade dos seus outros cartões de crédito.

Por exemplo, se você cancelar um cartão de crédito com 10 anos de idade e deixar em aberto um cartão de crédito com 2 anos de idade, depois de 7 anos quando o cartão cancelado for removido do seu histórico de crédito, você ainda terá um crédito cartão com 9 anos - e isso é ótimo. Mas se você não tivesse cancelado o outro cartão de crédito, sete anos depois, você teria um cartão de crédito com 17 anos - e isso é ainda melhor. Nesse caso, o cancelamento do cartão mais antigo pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito, o que significa que pode valer a pena manter o cartão antigo aberto. Se seus dois cartões de crédito tiverem idade próxima, o efeito será mínimo. Obviamente, manter o cartão de crédito mais antigo aberto para fins de pontuação de crédito só faz sentido se não houver taxa anual.

Um fator que pode resultar em um impacto imediato na sua pontuação de crédito ao cancelar um cartão de crédito é a sua utilização de crédito (uso do crédito disponível *). Para manter uma boa pontuação de crédito, é aconselhável utilizar no máximo 35% do seu crédito disponível a qualquer momento. Por exemplo, se você tiver dois cartões de crédito, ambos com um limite de crédito de $10.000, e entre os dois tiver um saldo de $6.000, sua utilização de crédito será de 30% ($6.000 /$20.000). 

 

Uma maneira de evitar isso é se você estava cancelando um cartão de crédito enquanto solicitava um novo cartão de crédito com o mesmo limite ou obtendo um aumento no limite de crédito no cartão atual. O ponto principal a lembrar é que, na maioria das situações, você não deseja reduzir a quantidade de crédito disponível que possui. Lembre-se também de que, antes de tentar cancelar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente.

 

Por fim, se você quiser cancelar um cartão de crédito, poderá fazê-lo sem diminuir drasticamente sua pontuação de crédito. Sua pontuação só cairá drasticamente se você começar a faltar com os pagamentos; portanto, sempre pague suas contas em dia, mesmo que seja apenas o pagamento mínimo.

 

Voce tem mais duvidas/perguntas sobre cancelamento de cartão de crédito e/ou pontuação de crédito no seu relatório de crédito no Canadá? Entao entre em contato com a Consultora de Credito Registrada da Rumanek & Company Monica Guth, via e-mail: monica@rumanek.com, para marcar a sua consulta gratuita.


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