27/11/2024 às 16h08min - Atualizada em 27/11/2024 às 16h08min
Dívida do consumidor bate recorde no Canadá: custo de vida e desemprego são os responsáveis, mostram agências de crédito
Os recém-chegados e os consumidores que tomaram dinheiro emprestado pela primeira vez nos últimos 12 a 36 meses registraram o maior aumento de pagamentos não efetuados, em comparação com o mesmo grupo de consumidores no ano passado
A dívida do consumidor aumentou para um recorde de $2,5 trilhões no terceiro trimestre, uma vez que muitos canadenses continuam a lutar contra os altos custos de vida e o aumento do desemprego, segundo novas pesquisas de duas agências de crédito.
Os recém-chegados e os consumidores que tomaram dinheiro emprestado pela primeira vez nos últimos 12 a 36 meses registraram o maior aumento de pagamentos não efetuados, em comparação com o mesmo grupo de consumidores no ano passado, segundo relatório divulgado pela Equifax nesta semana.
“Os recém-chegados ao Canadá estão enfrentando desafios para navegar na economia financeira canadense. Historicamente, os recém-chegados têm demonstrado forte desempenho de crédito nos primeiros anos de permanência no país”, disse Rebecca Oakes, vice-presidente de análise avançada da Equifax Canadá.
“No entanto, os níveis crescentes de desemprego, combinados com a alta inflação dos últimos anos, provavelmente adicionaram uma pressão financeira significativa a esse grupo”, acrescentou.
Segundo a empresa, mais de 1,3 milhão de consumidores deixaram de pagar o crédito no terceiro trimestre, um aumento de 10,6% em relação ao ano anterior.
Apesar de uma taxa de inadimplência elevada, a Equifax disse que o ritmo de pagamentos perdidos começou a diminuir após os recentes cortes nas taxas de juros.
Outra agência de crédito, a TransUnion, informou nesta semana que a dívida total de crédito ao consumidor aumentou 4,1% no terceiro trimestre em relação ao ano anterior, à medida que mais consumidores da Geração Z entraram no mercado de crédito - tornando-os o segmento de crescimento mais rápido em termos de saldo devedor.
A TransUnion disse que cerca de 45% do total de dívidas domésticas no Canadá são mantidas por consumidores da geração Y e da geração Z, que possuem $1,1 trilhão em saldos pendentes.
De acordo com a TransUnion, os consumidores agora estão enfrentando pagamentos mínimos mais altos, especialmente para hipotecas, que aumentaram 11% em relação ao ano anterior.
A Equifax disse que os empréstimos para compra de automóveis foram um dos maiores impulsionadores do aumento do endividamento dos consumidores, com os empréstimos para compra de automóveis não bancários subindo 12% e os empréstimos para compra de automóveis bancários subindo 2,7% em relação ao ano anterior no terceiro trimestre.
Oakes, da Equifax Canada, disse que pequenas melhorias de acessibilidade no mercado automotivo, como a moderação dos preços dos carros e a redução das taxas de financiamento, estão levando ao aumento da demanda por compras de veículos.
A TransUnion prevê que o tamanho dos empréstimos para automóveis em 2025 permanecerá estável, pois as taxas de juros mais baixas compensarão os altos custos médios dos veículos, enquanto a inadimplência geral de automóveis deverá melhorar ligeiramente no próximo ano.
Os saldos médios dos cartões de crédito devem crescer 3,9%, chegando a $3.320 entre os consumidores de primeira linha e acima dela até o final do ano que vem, disse a TransUnion. Aqueles que estão abaixo dos níveis de risco prime poderão ver um aumento de 1,6% ou $9.231.
“Embora os bolsões de estresse possam persistir, espera-se que a melhoria contínua das condições macroeconômicas, como inflação e taxas de juros, alivie a pressão sobre as carteiras dos consumidores”, disse Matthew Fabian, diretor de pesquisa e consultoria de serviços financeiros da TransUnion Canada.
Foto: Pexels/energepic.com via CTV News
