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08/02/2021 às 14h10min - Atualizada em 08/02/2021 às 11h46min

Consequência da pandemia e três opções comprovadas para esmagar sua dívida no ano novo

De acordo com a estatistica canadense a situacao das financas pessoais sera considerada uma ‘cascata de ajustes financeiros’ onde acumulo de dividas pessoais se formaram devido a pandemia e grandes ajustes da perspectivas financeiras serão impostas para 2021.

Monica Guth
Os sinos estão tocando - e não são sinos alegres, são sinos de alarme. O Statistics Canada informou que os canadenses agora devem um montante tres vezes mais do que ano passado,  em dívida do mercado de crédito (excluindo hipotecas) por cada CND$1 de renda disponível das famílias (dinheiro que sobra quando as necessidades básicas são pagas).

Não é de surpreender que os canadenses estejam preocupados com a forma de sair - e ficar de fora - das dívidas, especialmente com a pressão dos gastos nesta temporada de fim de ano incluindo perdas de empregos, consequência da pandemia que todos nos vivemos atualmente. 

As táticas de redução da dívida se resumem a um princípio - a eficiência. E a maneira mais eficiente de acabar com a dívida é pagá-la o mais rápido possível, com a menor taxa possível.

Motivado para ficar livre de dívidas? Enfrente sua dívida com estas estratégias eficientes:

 
  • Consolide seus saldos a uma taxa mais baixa;

A consolidação é a melhor maneira de eliminar a dívida. O problema é que, a menos que você corrija os comportamentos subjacentes de acumulação de dívida, você se consolidará repetidamente a cada poucos anos e nunca se adiantará financeiramente. É essencial que, ao pagar as dívidas consolidadas de hoje, você trabalhe para entender como se libertar dos padrões de gastos ruins, para que nunca precise se consolidar novamente.

Os métodos de consolidação mais populares são:

1-empréstimos de consolidação, através do banco ou de um credor no mercado on-line;

2-uma linha de crédito de home equity (HELOC) ou, como último recurso, refinanciar uma hipoteca, que pode ser extremamente onerosa se houver multas por quebra;

3-uma transferência de saldo para um cartão de crédito com uma taxa promocional, o que significa que você recebe uma taxa baixa especial por um período limitado de seis meses. Esse é um método menos popular, pois a taxa baixa geralmente não dura o tempo suficiente para pagar totalmente o saldo.

Antes de se comprometer com qualquer uma dessas opções, revise as taxas de juros e compare as condições de pagamento: quanto serão os pagamentos mensais ou quinzenais e o tempo necessário para se tornar completamente livre de dívidas. Obviamente, a melhor taxa com um valor de pagamento que você pode pagar é a melhor.

E se você não se qualificar para um empréstimo de consolidação?

As políticas de empréstimo diferem entre as instituições financeiras, mas todas têm uma coisa em comum: eles não concederão um empréstimo de consolidação se é improvável que você o pague.

Se esse for o seu caso, a estratégia de redução da dívida que você precisará seguir é ligar primeiro para cada credor e negociar uma taxa melhor e, em seguida, concentrar-se em pagar primeiro o saldo de juros mais alto e depois passar para a próxima taxa de juros mais alta, e em breve. Faça o que fizer, não perca os pagamentos mínimos, pois isso afetará negativamente sua pontuação de crédito.

Se você simplesmente não conseguir “segurar e manter” seus pagamentos mensais, e ja chegou ao ponto de:

a-) estar recebendo ligações de credores;

b-) ja tem a conta bancaria ou salario penhorado;

c-) estar recebendo cartas de advogados referente a divida;

d-) deve ao imposto de renda (taxes) e deve ao HST;

Se este ja for o seu caso, entao voce precisa entrar em contato com um Trustee de Insolvência Licensiado ou com um consultor de crédito para assim, resolver o seu problema financeiro, e este serviço, a Rumanek & Company Ltd., oferece e pode te ajudar.

Aumentar seus pagamentos

Em qualquer um dos cenários, a maneira mais fácil de acelerar o processo de redução da dívida é pagar um pouco mais. Isso não precisa ser uma quantidade enorme - até  $20 por semana farão a diferença. E se você receber um pouco de dinheiro extra, talvez tenha vendido algo em Kijiji ou tenha recebido um pequeno bônus do trabalho, ou algum outro tipo de servico feito, coloque esse dinheiro separado para a sua dívida.

E qual seria a outra solução para resolver minhas dívidas?

Agora entendi. Falar sobre dívidas durante este periodo de pandemia e despois deste fim ano não é divertido. Mas não ter um plano para pagar sua divida com eficiência no Ano Novo é pior. Portanto, se o bem-estar financeiro é um dos seus objetivos para 2021, prepare-se para lidar com suas dívidas.

 
Entre em contato conosco, a consultora de credito registrada, Monica Guth da Rumanek & Company Ltd. por e-mail: monica@rumanek.com ou ligando ja para o (416)665-3328 ext.307 para marcar sua consulta gratuita e o procedimento e Lei de consolidação de dividas e bancarrota poderá ser explicado e conduzido na propria lingua portuguesa, para o seu maior conforto e conveniência.

Permanecemos trabalhando normalmente durante o periodo da pandemia e cumprimos as normas legais e regidas pelo governo canadense para executar nosso trabalho de forma eficiente e segura.
 
 

 
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Monica Guth

Monica Guth

Colunista e consultora de finanças

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