A Equifax Canada relata que os saldos dos cartões de crédito dos consumidores atingiram um máximo histórico de US$ 107,4 bilhões, com menos pessoas conseguindo pagar o saldo a cada mês.
A administradora artística, Davis, de 29 anos, que mora em Toronto pode fazer pagamentos quinzenais, mas apenas para poder continuar a usar o MasterCard para itens essenciais como compras, transporte público e internet.
“Estou usando-o como um cartão de crédito pré-pago”, diz Davis. Seu limite é de $2,800, mas seu saldo devido é de $1,500. “Eu sei que não é uma quantia enorme, mas parece que nunca vai acabar porque toda vez que eu pago, tenho que usar imediatamente.” E ela não está sozinha.
Em meio a taxas de juros punitivas e inflação elevada, a Equifax Canada relata que os saldos dos cartões de crédito dos canadenses atingiram um máximo histórico de US$ 107,4 bilhões no segundo trimestre de 2023.
E o fato de menos consumidores conseguirem pagar a totalidade do saldo do cartão de crédito todos os meses, em comparação com o ano anterior, mostra que um número crescente de pessoas se encontra preso num ciclo de dívidas. Para alguns, parece interminável.
Não se trata de dinheiro, trata-se de seus comportamentos Muitos canadenses estão enfrentando dificuldades devido à inflação no momento. Quase tudo o que precisam comprar (mantimentos, roupas, viagens) está agora custando mais e o seu rendimento não aumentou. É “preocupante” que mais canadianos estejam abrindo contas de cartão de crédito pela primeira vez. E não é para comprar itens discricionários. “Muitas vezes é para comprar comida ou colocar gasolina no carro para que possam ir trabalhar.”
Então, como pode alguém como Davis, que está lutando contra dívidas de cartão de crédito, obter o controle?
“Seja honesto consigo mesmo”, diz ela. “Você provavelmente terá que fazer algumas mudanças, às vezes mudanças realmente difíceis.” Faça um plano de ação usando uma abordagem “ABC” de três etapas: analyze (analisar), brainstorm (debater) e mudar (change).
Brainstorm de ideias para gerar mais renda Comece analisando seu orçamento. Observe atentamente o que entra e sai de suas contas bancárias, incluindo despesas pouco frequentes, como manutenção doméstica e reparos de automóveis.
O segundo passo é debater ideias para gerar mais renda. Não se trata apenas de cortar o ‘café com leite’. Você pode considerar aceitar um segundo emprego temporariamente, pedir um aumento ao empregador, alugar um quarto em sua casa e reduzir drasticamente seus gastos. Você pode até considerar a venda de utensílios domésticos, interromper as contribuições para a poupança e fazer uma pausa nas atividades infantis.
Outras ideias incluem melhorar seu planejamento de refeições e hábitos de compra, encontrar receitas mais econômicas, ler o folheto do supermercado para ver quais refeições você pode criar com itens em promoção.
Outra boa recomendação é cortar assinaturas desnecessárias (desculpe, Amazon e Netflix) e renegociar seu plano com seu provedor de internet.
“Você ficaria surpreso com o poder de negociação que pode ter”. “Pergunte a eles sobre maneiras de economizar. Talvez haja outro plano para o qual você possa mudar e que lhe economize dinheiro. Muitas vezes também há promoções.” Se você decidir aceitar um segundo emprego, use sites como o Upwork para explorar maneiras de usar suas habilidades para oportunidades de freelance.
A terceira etapa é onde você decide o que realmente mudar “Tem que ser sustentável”. Portanto, não assine uma renovação de hipoteca que você não conseguirá acompanhar; em vez disso, considere mudanças gerenciáveis, como reduzir seu orçamento de entretenimento. Continue monitorando seus gastos à medida que faz alterações para poder ver para onde está indo todo o seu dinheiro.
“Procure pagar mais do que o pagamento mínimo em seu cartão de crédito, se puder – até o dobro desse valor pode economizar muito dinheiro em pagamentos de juros”. Se você está realmente perdido com dívidas de cartão de crédito, o método ABC pode não ser suficiente. É aí que você pode querer entrar em contato com um administrador de insolvência licenciado, como a Rumanek and Company Ltd: eles podem ajudá-lo a analisar suas receitas e despesas e fazer recomendações para um plano.
Você pode até querer analisar uma “proposta aos credores”, onde o Administrador de Insolvência Licenciado trabalha com os credores para reduzir as taxas de juros e os valores de pagamento. Dessa forma, um indivíduo pode efetuar apenas um pagamento por mês ao Administrador, que então distribui os pagamentos aos credores.
Existem taxas mensais envolvidas nesta abordagem, mas ligar para a Rumanek and Company para pedir conselhos é sempre gratuito, e a conselheira de crédito em insolvência registrada, Monica Guth, pode ajudar nos idiomas português e/ou inglês. “Podemos até orientá-lo no método ABC ou ajudá-lo a criar um orçamento”.
“Se você está se afogando em dívidas, é importante considerar suas opções e escolher o melhor curso de ação para sua situação, e o Trustee de Insolvência Licenciado, Rumanek and Company Ltd, está pronto para ajudá-lo”. Além da consolidação de dívidas, você pode considerar outras possibilidades, incluindo um plano de gestão de dívidas, uma proposta de consumo ou falência. Um administrador (trustee) de insolvência licenciado pode ajudá-lo a revisar suas escolhas para tomar a decisão certa.
Nada disso é fácil: “É de partir o coração. Temos empatia com os canadenses – é uma situação brutal.” Se você alguma vez se sentir preso ou sem esperança como Davis, ela sugere escolher uma palavra inspiradora que possa ser seu guia, seja ‘família’, ‘aposentadoria’ ou ‘férias’. “Encontre algo que o capacite a seguir em frente.” Mais importante ainda, “seja gentil consigo mesmo”. Estes são tempos sem precedentes. Lembre-se de que qualquer passo em direção ao pagamento da dívida é um passo positivo.”
Entre em contato conosco hoje mesmo e obtenha uma consulta GRATUITA, sem compromisso, com a consultora de crédito registrada Monica Guth, ligando no (416)665-3328 ext.307 ou pelo e-mail: [email protected]. Podemos ajudá-lo a começar no caminho para um futuro financeiro mais seguro, sem dívidas.
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