Soluções de dívida no Canadá: navegando em dívidas pessoais e empresariais

A Lei de Falências e Insolvência (BIA – Bankruptcy Insolvency Act) é uma lei federal que fornece vias legais para o alívio da dívida. Compreender as suas disposições pode ser crucial para a tomada de decisões informadas.

Monica Guth

Colunista e consultora de finanças

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Introdução
Você está se sentindo sobrecarregado por dívidas? Você não está sozinho. Neste artigo, navegaremos por várias soluções de dívida que podem lhe trazer alívio e clareza. Como administrador de insolvência licenciado, vi em primeira mão como a estratégia certa pode transformar o desespero financeiro numa jornada rumo à estabilidade. Vamos mergulhar em soluções práticas e aspectos jurídicos que permitirão que você recupere o controle de suas finanças.

Compreendendo sua dívida – perspectivas pessoais e empresariais
Dívida Pessoal: O combate à dívida pessoal começa com a compreensão da sua natureza. Quer se trate de dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais ou contas não pagas, reconhecer o que você deve é o primeiro passo.
Dívida empresarial: As dívidas empresariais, por outro lado, podem resultar de custos operacionais, impostos não remetidos, empréstimos comerciais ou linhas de crédito. É crucial separá-las das dívidas pessoais para soluções direcionadas.

Aspectos Legais da Dívida no Canadá
A Lei de Falências e Insolvência (BIA – Bankruptcy Insolvency Act) é uma lei federal que fornece vias legais para o alívio da dívida. Compreender as suas disposições pode ser crucial para a tomada de decisões informadas. Além disso, as leis de penhora de salários e os direitos dos credores, conforme descrito na Lei de Serviços de Cobrança e Liquidação de Dívidas, desempenham um papel significativo na forma como as dívidas são cobradas. O conhecimento dessas leis coloca o poder de volta em suas mãos.

Soluções para alívio de dívidas
1. Consolidação de dívidas: Este processo envolve a combinação de múltiplas dívidas num único empréstimo, muitas vezes com uma taxa de juro mais baixa. Simplifica os reembolsos e pode reduzir o total de juros pagos.
2. Serviços de aconselhamento de crédito: Esses serviços oferecem orientação sobre gestão orçamentária e estratégias de pagamento de dívidas. Eles também podem negociar com credores em seu nome.
3. Propostas do Consumidor: Uma alternativa à falência, uma proposta ao consumidor permite-lhe pagar uma parte da sua dívida (parcelas mensais fixas e sem juros) durante um período de tempo.
4. Falência/Bancarrota: Como último recurso, a falência pode proporcionar um novo começo, eliminando a maioria, senão todas, as dívidas. No entanto, é importante compreender as implicações e o processo envolvido.

Lidando com credores e agências de cobrança
Proteger seus direitos é fundamental ao lidar com credores e agências de cobrança. Familiarize-se com a Lei de Serviços de Cobrança e Liquidação de Dívidas para entender quais práticas são legais e como responder a táticas agressivas de cobrança.
 
Medidas Preventivas e Literacia Financeira
Prevenir é sempre melhor do que remediar. Adquirir literacia financeira pode prevenir a acumulação de dívidas. Hábitos simples como fazer orçamento e gastar com atenção podem manter suas finanças sob controle. Vários recursos estão disponíveis para aprimorar seus conhecimentos e habilidades financeiras.
 
Encontrando ajuda profissional
Buscar a ajuda de um administrador de insolvência licenciado (Licensed and Insolvency Trustee) pode fornecer soluções e suporte personalizados. Podemos orientá-lo através das complexidades das opções de alívio de dívidas e procedimentos legais, ao mesmo tempo que fornecemos aconselhamento sobre gestão de ativos. Não entre nisso sozinho, queremos ajudar e ajudaremos a fornecer a melhor solução disponível.
 
Conclusão
Lembre-se de que lutar contra dívidas não é o fim de sua história financeira. Com a abordagem e orientação corretas, você pode superar esses desafios. Mantenha-se capacitado e dê o primeiro passo em direção a um futuro financeiro mais estável.
 
Chamada para ação
Quer mais informações sobre como gerenciar suas finanças? Entre em contato com a Monica Guth, Consultora de Crédito Licenciada, da Rumanek & Company Ltd (somos Trustee Licenciado de Insolvencia), que certamente poderá ajudar você. Basta entrar em contato para marcar (a 1ª consulta gratuita) no (416)665-3328 ou [email protected], e obtenha ajuda com dívidas pessoais e/ou empresariais.