A elevada inadimplência no Brasil em 2024

Considerações Iniciais
 
O Brasil encerrou dezembro de 2024 com 73,5 milhões de pessoas inadimplentes, de acordo com o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas, da Serasa. Esse número representa um aumento de 1,5 milhão de inadimplentes ao longo do ano, crescendo de 72,0 milhões em janeiro para 73,5 milhões em dezembro, um avanço relativo de 2,08%.
 
A evolução da inadimplência nos últimos três anos demonstra um crescimento contínuo no país. Em dezembro de 2022, havia 69,4 milhões de inadimplentes no Brasil, número que subiu para 71,1 milhões em dezembro de 2023, chegando ao patamar atual em 2024.
 
Distribuição Geográfica da Inadimplência no Brasil
 
A elevada inadimplência varia significativamente entre as cinco regiões do país. Os estados com maior percentual de inadimplentes por região são: Região Norte: Amapá (60,89%); Região Centro-Oeste: Distrito Federal (57,79%); Região Sudeste: Rio de Janeiro (55,24%); Região Nordeste: Ceará (46,34%); e Região Sul: Paraná (40,90%).
 
As cinco Unidades da Federação com população mais inadimplente são o Amapá (60,89%), Distrito Federal (57,79%), Rio de Janeiro (52,24%), Mato Grosso do Sul (52,83%) e Amazonas (52,43%), conforme dados de dezembro de 2024 da Serasa.
 
Principais Fontes de Endividamento
 
Os principais segmentos responsáveis pelo endividamento da população brasileira são: Bancos e cartões de crédito (27,43%); Utilities (23,36%); Financeiras (17,99%); e Serviços (11,03%). Utilities são contas básicas como água, luz e gás nas residências das famílias brasileiras.
 
É preciso destacar que os 73,5 milhões de pessoas inadimplentes no Brasil têm dívidas no valor total de R$ 404,0 bilhões em dezembro de 2024, ou seja, um valor médio por pessoa de R$ 5.496,69, segundo a SERASA.
 
Principais Causas da Alta Inadimplência no Brasil
 
A elevada inadimplência no Brasil em 2024 é impulsionada por diversos fatores: i) Juros altos. As taxas de juros elevadas encarecem o crédito e aumentam o endividamento das famílias; ii) Inflação. A alta dos preços compromete a renda das famílias, dificultando o pagamento de dívidas;  iii) Desemprego. A instabilidade no mercado de trabalho reduz a capacidade de pagamento da população brasileira; iv) Informalidade. A alta informalidade gera salários baixos sem nenhum vínculo empregatício, sem direitos trabalhistas; e v) Baixa educação financeira. A falta de planejamento financeiro e uso inadequado do crédito impactam a inadimplência.
 
O Perfil Demográfico dos Inadimplentes no Brasil
 
As mulheres representam a maioria dos inadimplentes no Brasil, com 50,4% do total, enquanto os homens correspondem a 49,6%. A inadimplência também se concentra em determinadas faixas etárias: 41 a 60 anos (35,1%), 26 a 40 anos (33,8%); Acima de 60 anos (19,3%); e Até 25 anos (11,7%), conforme a Serasa.
 
Considerações Finais
 
O crescimento da inadimplência em 2024 reflete desafios econômicos persistentes e estruturais. O endividamento relacionado a bancos e cartões de crédito destaca a dependência da população em crédito rotativo, enquanto o elevado percentual de inadimplência em contas básicas aponta para dificuldades no pagamento de despesas mensais como água e energia.
 
As políticas de renegociação de dívidas, redução de juros e educação financeira se tornam cada vez mais necessárias para mitigar o impacto da elevada inadimplência no país. Ao todo, são 73,5 milhões de brasileiros em situação de inadimplência, maior do que a população total do Canadá, com 41,4 milhões de habitantes, mais a população total de Moçambique, com 31,2 milhões de pessoas.

Enfim, 45,31% da população adulta no Brasil, país que tem a maior taxa de juros reais do mundo, encontra-se inadimplente. Logo, mensalmente, são milhões de pessoas que estão buscando sair da inadimplência atráves da elaboração do orçamento doméstico, da renegociação das dívidas com os credores, da busca de um novo emprego, da procura por uma renda extra, como também, da participação de mutirões de renegociação realizadas pela SERASA, por exemplo. É preciso dar o primeiro passo rumo a organização financeira, cortando gastos desnecessários, em seguida, renegociar suas dívidas o mais rápido possível.

Referência

SERASA.  Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas: Dezembro/2024. Disponível em: https://cdn.builder.io/o/assets%2Fb212bb18f00a40869a6cd42f77cbeefc%2Fb321ac9033ca447b939233b46e91ba66?alt=media&token=f0c2b1d6-f39f-4fd2-a819-979d51e4b591&apiKey=b212bb18f00a40869a6cd42f77cbeefc. Acesso em: 18 fev. 2025.