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03/06/2021 às 14h14min - Atualizada em 03/06/2021 às 13h03min

Como a passagem do tempo afeta uma conta não paga?

Contas não pagas com seis meses de atraso fazem com que sua classificação de crédito diminua para R9. Normalmente, nesta etapa, seu credor encaminhou sua conta para uma agência de cobrança e, consequentemente, atrapalha obter crédito no Canadá.

Monica Guth
Se você não fizer um pagamento ao seu credor até um dia antes da data de vencimento (ou preferível, dias ou uma semana antes da data de vencimento) então haverá consequências — e em algumas circunstâncias muito rapidamente. Em algumas situações em que você não faz um pagamento a seu credor pode ser capaz de apreender dinheiro em sua conta bancária sob o que é chamado de direito de desato (right of set-off).

Isso pode acontecer quando você não faz um pagamento em um cartão de crédito, empréstimo pessoal ou linha de crédito e você tem uma conta bancária na mesma instituição financeira. Sua instituição financeira pode simplesmente tirar dinheiro de sua conta bancária naquela instituição financeira para fazer o seu pagamento em atraso.

Uma vez tendo este processo executado, então empréstimos, fatura de cartão de crédito e outros são pagos/quitados e o consumidor (você) ficar liberado deste estresse de contas inadimplentes, mas com certeza, você não quer que chegue a este ponto, pois existem alternativas para ter este seu problema resolvido.

Como sua conta permanece não paga, você pode antecipar o seguinte:
  • 30 a 60 dias de atraso: Neste ponto você deve antecipar que receberá avisos (cartas/e-mails) de cobrança e chamadas de cobrança do seu credor.
  • 06 (seis) meses de atraso: Nesta fase, sua conta receberá uma classificação R9 que é a pior classificação possível. Normalmente, nesta fase, seu credor encaminhou sua conta para uma agência de cobrança. Quando um credor optar por processar um consumidor, ele provavelmente o fará onde a conta está entre seis meses e dois anos de atraso.
  • 02 (dois) anos de atraso: Se o seu credor não iniciar um processo contra você, dentro de dois anos da data do seu último pagamento, então pode ser difícil para o seu credor recuperar qualquer dinheiro de você.
  • 07 (sete) anos de atraso: Por esta altura, de acordo com a lei de Ontário, qualquer referência à sua conta não paga deve ser removida do seu relatório de crédito, tanto do Equifax Canada, quanto no TransUnion Canada.

Conclusão: Você não terá crédito no Canadá ou terá dificuldades de obter qualquer tipo de crédito, como financiar um carro ou, se conseguir este financiamento, será em juros muito altos. Existem formas mais flexíveis de se resolver este tipo de problema.

A Lei do Canadá permite e dá uma segunda chance a consumidores, quando se trata de contas inadimplentes. Estamos dispostos a ajudá-lo: Trustees Licenciados (não somos advogados) são autorizados a ter a dívida negociada e re-estabelecer o seu crédito. Outra opção é dar entrada na bancarrota. Cada caso é uma caso e tem que ser analisado.

A consultora de crédito Monica Guth trabalha e da assistência à comunidade de língua portuguesa há 13 anos (e no ramo de insolvência há 20 anos) está disponível via e-mail: monica@rumanek.com ou pelo telefone: (416) 665-3328 ext: 307.

Venha buscar e obter o alívio diante das dívidas e, com certeza, irá poder retomar seu sono e sentir-se aliviado.
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Monica Guth

Monica Guth

Colunista e consultora de finanças

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