Colunista e consultora de finanças
Para aqueles que se sentem sobrecarregados e incapazes de pagar suas dívidas, existem duas opções regulamentadas de último recurso: a bancarrota e a proposta aos credores.
Ambas congelam os credores e permitem que você eventualmente se livre das dívidas pagando apenas parte do que deve.
Na proposta aos credores, o valor pago é negociado com os credores, enquanto os pagamentos da falência são definidos por leis que também exigem a venda de ativos.
Mas as pessoas não devem se precipitar em nenhuma das opções, apesar do estresse, tudo dá para ser resolvido, de acordo com a Lei do Canadá.
"Não é algo para ser encarado superficialmente" – afinal de contas, é sua vida financeira.
Rumanek and Company Ltd., Administradora de Insolvências Licenciada, oferece consultoria gratuita para analisar sua situação financeira completa e explorar opções mais brandas, como o congelamento de juros para ajudar a quitar dívidas.
É importante salientar a afirmação de que existe o risco de voltar a se endividar se outras questões orçamentárias ainda não tiverem sido resolvidas, enquanto falências e propostas de consumidores têm implicações de longo prazo que precisam ser compreendidas.
"Todos devem analisar todas as opções com muito cuidado antes de tomar essa decisão, porque é uma decisão definitiva."
O processo de falência geralmente dura 9 ou 21 meses, dependendo da renda, e depois permanece em registros públicos por seis anos. Uma proposta de consumidor geralmente dura cinco anos e permanece em seus registros por mais três. Uma segunda e terceira falências têm prazos muito mais longos.
Durante o processo de bancarrota, um administrador avaliará seus bens e renda para determinar o que precisa ser vendido e o que você deve pagar.
A lei permite manter itens essenciais como roupas, bem como um carro de baixo valor e outros bens, com regras que variam de acordo com a província. A falência também exige pagamentos mínimos de $200,00 por mês durante o processo para cobrir custos administrativos, e significativamente mais se sua renda estiver acima de um limite. Para aqueles que não podem pagar, a taxa pode ser dispensada em determinadas circunstâncias.
Se você tem uma casa com hipoteca, pode mantê-la se o seu patrimônio líquido for pequeno e você puder administrar as parcelas da hipoteca. Se o seu patrimônio líquido estiver acima de um limite, que varia de acordo com a província, você terá que encontrar uma maneira de pagar isso também, ou o administrador terá o poder de vendê-lo.
Ao longo do processo, você também terá que reportar suas receitas e despesas mensalmente ao administrador. Quaisquer mudanças nas circunstâncias, como um aumento ou herança, podem aumentar seus pagamentos. Apesar dos requisitos, o processo é mais simples do que muitos temem e a consultora registrada de crédito Monica Guth está aqui para te dar toda a assistência há 20 anos ajudando na comunidade de língua portuguesa em Ontario.
"Para a maioria das pessoas que passam por um processo de falência, isso não afeta seu estilo de vida, exceto pelo fato de não terem acesso a crédito até a quitação."
Para aqueles que não querem passar pelo processo de falência ou desejam manter uma parte maior de seus bens, a proposta ao consumidor é menos invasiva.
Embora seja um processo mais longo, oferece mais controle sobre a manutenção dos bens, pagando apenas parte das dívidas.
Tanto a falência quanto a proposta ao consumidor podem abranger crédito e dívidas sem garantia, como dívidas de cartão de crédito, empréstimos bancários sem garantia, impostos atrasados, linhas de crédito, empréstimos consignados e contas não pagas.
No entanto, elas não abrangem dívidas com garantia, como hipoteca, financiamento de carro com garantia ou leasing. Também não incluem dívidas como pensão alimentícia, multas judiciais e empréstimos estudantis (OSAP) com menos de sete anos.
Importante chamar a atenção: que o maior erro é esperar para falar com alguém. Alguns clientes vendem bens que poderiam ter mantido antes de contatar um Trustee Licenciado, enquanto outros temem e têm receio de dar este passo, que, na verdade, traz ao indivíduo um tremendo alívio financeiro.
É importante buscar ajuda o mais cedo possível, mesmo antes que a situação se torne desesperadora.
"Procure ajuda rapidamente. Não espere até que isso afete todas as áreas da sua vida."
Para mais informações sobre dívidas e soluções para o seu problema financeiro, entre em contato agora com a Consultora de Crédito Registrada da Rumanek & Company, Monica Guth. Para pedido de falência (pessoa física ou jurídica) ou negociação das dívidas (consumer proposal), acesse o site: www.rumanek.com, envie e-mail para [email protected] ou ligue agora para: 416-665-3328 ext. 307.
A primeira consulta é gratuita e confidencial e estamos aqui prontos para trazer o alívio financeiro na sua vida e voltar a ter o sono tranquilo mais uma vez.
