03/09/2021 às 11h54min - Atualizada em 03/09/2021 às 10h38min
Guia para a dívida e como sair da dívida
A pandemia de COVID-19 mudou a forma como usamos o dinheiro. Também afetou nossos hábitos de empréstimos, gastos, pagamento de dívidas e poupança
Monica Guth
Você está se perguntando como sair da dívida? Talvez você tenha ouvido que adiar o pagamento da hipoteca ou consolidar o que você deve, pode ajudar.
Estar endividado não significa que você é péssimo com dinheiro ou ruim no orçamento. A dívida está afetando a maioria dos canadenses agora, com muitos pagando regularmente menos do que o saldo total em seus extratos de cartão de crédito, talvez adiando pagamentos de hipotecas ou adiando reparos em casa e muito mais. Se isso soa como você - como você pode pagar dívidas rapidamente?
Quanta dívida o Canadá tem?
Você não precisa ser um especialista em finanças para entender que a pandemia de COVID-19 mudou a forma como usamos o dinheiro (você notou com que frequência está tocando seu cartão em vez de tocar no teclado para inserir seu PIN?). Também afetou nossos hábitos de empréstimos, gastos, pagamento de dívidas e poupança.
O Statistics Canada relata que a relação dívida / renda média das famílias aumentou em 2020. Isso mede a dívida das famílias em relação à renda disponível. Nos primeiros três meses do ano, a proporção ficou em 175,4%, o que, de acordo com a contribuidora da MoneySense, Alexandra Macqueen, “significa que, em todos os lares canadenses, nos primeiros três meses de 2020, devíamos coletivamente $ 1,75 para cada dólar de descartável renda que temos. Isso está muito próximo do recorde histórico de 179% no final de 2017 ”. (Fonte: Macqueen’s)
A definição de “dívida” e o que isso significa para você
Simplificando, dívida é dinheiro devido. Mas descobrir quanto dívida total você tem e como lidar com isso pode parecer mais complicado. Tente dividi-lo em etapas, como no artigo Qual é o grau de inadimplência de sua dívida? Ele fornece essas etapas para compreender verdadeiramente quanta dívida você tem.
Comece fazendo listas de tudo o que você deve, da taxa de juros mais alta à mais baixa, incluindo:
• Quanto você deve
• Qual é a sua taxa de juros
• Quanto você paga de juros a cada mês
• Qual é o seu pagamento mínimo obrigatório
Não inclua sua hipoteca nesta lista (mais sobre dívidas hipotecárias, abaixo). Inclua quaisquer outros empréstimos, incluindo escola, carro e pessoal, seu cartão de crédito, etc. Depois de fazer isso, você pode criar um plano ou um orçamento para pagá-lo dentro de um prazo realista.
Você já pensou em usar um cartão de crédito para gerenciar e saldar dívidas? Pode parecer o tipo de conselho da mesma pessoa que recomendaria cabelo de cachorro para curar sua ressaca. Mas existem cartões de crédito criados especialmente para quem está enfrentando dívidas, especificamente com recursos de baixa ou gratuita, como ofertas de transferência de saldo para consolidação de dívidas de cartão de crédito.
Mas saiba que a consolidação de dívidas de cartão de crédito inclui parcelas (minimas) mensais – inclui juros mensais, isto e’, mesmo voce pagando o valor minimo mensal, a dívida continua aumentando, e a sensação e’ que nunca vai acabar de quitar os saldo em conta. Por outro lado, existe uma outra forma de parcelamento de dívidas SEM juros, serviços esses apenas oferecidos por Trustee De Insolvencia Licenciado, e a Rumanek and Company Ltd, oferece proposta aos credores, com uma redução de até 30% do valor total da sua dívida para ser pago de volta – e, sem juros. No Canadá existe uma legislação que dá ao consumidor uma 2ª chance e, chama-se Consumer Proposal (negociação de dívidas) e também permite que o crédito seja re-estabelecido seis meses após a proposta já estar em andamento. Serviços de bancarrota também e’ oferecido pela Rumanek and Company Ltd – www.rumanek.com
Quer saber mais? Entre em contato coma Consultora Registrada de Crédito Monica Guth via tel: (416) 665-3328 ou e-mail: [email protected], podemos resolver seu problema de estresse sobre as dívidas e trazer o alivio financeiro na sua vida.
