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26/01/2021 às 14h32min - Atualizada em 26/01/2021 às 16h13min

Seis coisas que podem afetar sua classificação de crédito no Canadá

Ou você usa muito o crédito ou você não tem crédito algum. Algumas boas dicas para saber contruir um bom crédito no Canadá.

Monica Guth
Você nunca perdeu o aluguel ou foi perseguido por agentes de cobrança, então certamente você tem um crédito estelar, certo? Não necessariamente
 
Os agentes de cobrança não estão batendo à sua porta, o que significa que você está financeiramente bem, certo? Não necessariamente. Leia as maneiras pelas quais você pode estar tropeçando e como consertá-las.

Você nunca perdeu o aluguel ou foi perseguido por agentes de cobrança, então certamente você tem um crédito estelar, certo? Não necessariamente.

Uma boa classificação de crédito envolve mais do que simplesmente pagar as contas em dia. Enquanto isso conta para 35% de sua pontuação, que é calculada dentro de um intervalo de 300 a 900, os outros fatores determinantes se dividem da seguinte forma (e você encontrará mais detalhes abaixo): 

- 30% de utilização de crédito; 
- 15% do tempo que você usa o crédito;
- 10% do número de consultas (em geral) de crédito em seu relatório;
- 10% dos tipos e variedade de crédito que você tem.

Uma pontuação de 800 ou mais é excelente, 720 a 799 muito bom, 650 a 719 bom e 600 a 649 regular. Se sua classificação de crédito estiver entre 300 e 599, os credores irão considerá-lo uma aposta ruim.

Estar no topo dos elementos de crédito menos conhecidos pode ajudá-lo a evitar surpresas desagradáveis, como ser recusado para um empréstimo de carro ou hipoteca, ou não se qualificar para as melhores taxas por causa do crédito moderado.

Aqui estão cenários de algumas das maneiras comuns pelas quais pessoas inteligentes estão prejudicando suas classificações de crédito e como você pode melhorar a sua.

1. Você está usando muito do seu crédito total disponível.

Depois de pagar as contas em dia, o próximo elemento mais importante de sua pontuação é chamado de utilização de crédito. Esse é o valor do seu crédito total disponível que você está usando atualmente e representa 30% da sua pontuação. Se você mantiver seus cartões de crédito e linha de crédito quase no limite de crédito - fazendo principalmente pagamentos mínimos - os credores não estarão inclinados a lhe dar mais.

Correção de crédito: encontre fundos adicionais para pagar esses saldos. Olhe primeiro para suas despesas fixas. “Se você conseguir se livrar da TV a cabo ou de algumas assinaturas e arrecadar CND $100 por mês entre eles, pode simplesmente substituí-los por pagamentos automáticos com muita facilidade. Um pouco ajuda muito”. Usando o banco online, é fácil configurar um pagamento automático para garantir que $ 100 extras não sejam consumidos apenas pelos gastos diários no supermercado ou no café.

2. Você não está demonstrando histórico de crédito suficiente

Naturalmente, os credores estão mais confiantes sobre os candidatos que têm um histórico rastreável de pagamento de suas contas. Isso representa 15% de sua pontuação. Você começa a acumular crédito na primeira vez que tem um telefone celular em seu nome ou usa um cartão de crédito, e quanto mais tempo você tiver uma conta, melhor. O que muitas pessoas não percebem é que fechar um cartão de crédito antigo que você não deseja mais usar pode prejudicar seu crédito, encurtando seu histórico.

Correção de crédito: “Normalmente, o que dizemos aos clientes é que, se você tiver dois cartões de crédito e só precisar de um, mantenha aquele que tiver por mais tempo”. Se um cartão de crédito mais recente tiver um programa de recompensas ou estrutura de taxas que atenda melhor às suas necessidades, use-o para a maioria das transações e, já que algumas empresas de cartão de crédito suspendem os cartões mais antigos se ficarem meses sem transações, o antigo apenas para seu serviço de streaming de música ou alguma outra pequena assinatura.

3. Você evitou cartões de crédito completamente

Na mesma linha, existem outros tipos de consumidores que estão tão preocupados com dívidas que nem sequer possuem um cartão de crédito. Embora pareça a escolha mais responsável - sem cartão, sem farra de gastos com juros altos, certo? Muitas vezes sai pior assim. “Se eles estão tentando alugar um apartamento pela primeira vez ou fazer algo assim, eles estão realmente tendo dificuldades.”

Correção de crédito: Recomenda-se obter um cartão de crédito com um saldo máximo baixo de $ 500 ou $ 1,000 e usá-lo para automatizar o pagamento de uma conta de telefone celular ou assinatura da Netflix.

4. Você fez muitos aplicativos em pouco tempo

Outros 10% de sua classificação de crédito dependem se houve muitas consultas de crédito em um curto período de tempo. “Há concessões feitas se você estiver comprando um carro e há cinco consultas para essa transação específica”. Mas se você estiver se candidatando ao acaso para vários produtos de empréstimo, isso sinaliza para a agência que você pode estar em um apuro financeiro.

Correção de crédito: esteja atento; não solicite um novo cartão ou empréstimo, a menos que você realmente precise. Melhor evitar ofertas promocionais em lojas de varejo para um desconto especial em sua compra se você solicitar um cartão de loja imediatamente.

5. Você não tem tipos de crédito suficientes

Os 10% finais de sua classificação de crédito são baseados nos tipos de crédito que você possui. A agência prefere que você tenha uma hipoteca, linha de crédito ou empréstimo de carro do que apenas um punhado de cartões de crédito.

Correção de crédito: se você só tiver cartões, pode adicionar uma linha de crédito e mover algumas transações para lá.

6. Você não tem um cartão de crédito em um grande banco

Da mesma forma, embora os cartões de crédito estejam entre as melhores ferramentas para demonstrar e construir um bom crédito, eles não são considerados iguais. As seis grandes instituições bancárias do Canadá também são conhecidas como bancos mais de porte e aceitos com mais ‘crédito na praça’, é dado a um banco programado do que a um cartão de crédito de loja. 

Correção de crédito: verifique se você tem um cartão de crédito de um banco importante em seu nome. Os bancos são mais exigentes com seus clientes de crédito, então esses cartões aumentam sua pontuação mais rapidamente.

Creio que você, ao ler este artigo, obteve mais conhecimentos sobre o crédito no Canadá, certo? Caso queira ter seu relatório de crédito no Canadá analisado/revisado, é só entrar em contato hoje e podemos marcar uma consulta (virtual) GRATUITA, com a consultora de crédito registrada Monica Guth. Ligue já para (416) 665-3328 ext.307, ou mande um e-mail para monica@rumanek.com. Podemos ajudá-lo a começar no caminho para estabelecer um bom crédito no Canadá e um futuro financeiro mais seguro, sem dívidas.
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Monica Guth

Monica Guth

Colunista e consultora de finanças

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