Após o colapso do Silicon Valley Bank (SVB), especialistas dizem que a perspectiva de falência de um banco no Canadá permanece baixa e explicam o processo pelo qual os depositantes poderiam recuperar seu dinheiro.
Trevor Tombe, professor de economia da Universidade de Calgary, disse ao BNN Bloomberg que o Canadá tem várias agências que garantem que o setor bancário do país permaneça estável. Segundo ele, o principal órgão regulador é o Escritório do Superintendente de Instituições Financeiras (OSFI), que monitora e audita os principais bancos do país.
Outros órgãos reguladores incluem o Banco do Canadá e a Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC), que assumiriam uma instituição falida se necessário, explicou Tombe.
Em um esforço para proteger os credores, a OSFI anunciou nessa quarta-feira que está assumindo os ativos canadenses do SVB por tempo indeterminado. O anúncio ocorre após o colapso do SVB, que marcou a maior falência de um credor americano em uma década.
Reembolso Tombe disse que, no Canadá, os seis maiores bancos são considerados “sistematicamente importantes”, o que significa que seriam tratados de maneira diferente de uma instituição menor no caso de uma possível falência.
“Suas operações [dos seis grandes bancos] são críticas não apenas para o sistema bancário, mas para a economia geral do Canadá, [o que significa] que eles não seriam fechados. Eles seriam simplesmente assumidos e suas operações continuariam. Bancos menores, porém, podem ser fechados”, disse ele.
No caso de falência de um banco canadense, os depositantes seriam reembolsados em até $100.000 por conta por meio de um processo automático realizado pelo CDIC, explicou Tombe.
“Se for uma conta não registrada, você literalmente recebe um cheque. Se for algo como um RRSP [Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado], então isso demora um pouco mais e eles tentam mover essa conta para outra instituição financeira”.
O CDIC é uma corporação federal da Coroa que protege mais de $1 trilhão em depósitos canadenses, de acordo com seu site. O regulador disse que protege os depósitos mantidos em instituições membros até um máximo de $100.000 por cada categoria emitida.
Segundo o CDIC, a cobertura se estende a poupança e contas correntes, certificados de investimento garantido (GICs), bem como moeda estrangeira. No entanto, o CDIC disse que não cobre coisas como fundos mútuos, valores mobiliários e títulos, fundos negociados em bolsa (ETFs) ou criptomoedas.
“Portanto, os depósitos garantidos são apenas os primeiros $100.000, mas isso é por conta. Então, se você quiser mais de seus depósitos segurados, pode abrir várias contas em um banco, por exemplo”, disse Tombe.
“Portanto, não é um limite para você pessoalmente, em termos do valor total que você tem em um banco. É um limite apenas em uma base de conta por conta”.
De acordo com Laurence Booth, professor de finanças da Universidade de Toronto, o atual limite especificado para proteção CDIC é mais do que adequado para os bancos menores do Canadá, mas se um dos seis grandes bancos do país falisse, os reguladores poderiam potencialmente proteger os depósitos acima do limite de $100.000 por conta.
Booth disse que o CDCI, o Banco do Canadá e a OSFI se coordenam entre si. Ele disse que com a aprovação do Banco do Canadá, a OSFI pode emprestar dinheiro para “quase qualquer organização”.
“Então, o que aconteceria é que, se um dos grandes bancos canadenses tivesse sérios problemas, acho que haveria um resgate ou uma ajuda significativa para uma das outras agências do governo federal além do CDIC”, disse Booth ao BNN Bloomberg.
“Com toda a probabilidade, mesmo que o valor normal [seja] $100.000, haveria algum tipo de resgate para garantir que os depósitos superiores a $100.000 estivessem seguros”, disse ele, acrescentando que há incerteza sobre como a situação se desenrolaria.
Evento improvável Segundo Tombe, um banco canadense não quebra desde 1996 e a perspectiva de falência permanece extremamente baixa hoje. Ele disse que o Canadá tem um alto grau de concentração em seu sistema bancário e é muito diferente dos EUA.
“E assim nossos bancos maiores são, não quero dizer risco zero, mas basicamente o risco zero que você pode ter em caso de falência”, disse Tombe.
“Se chegasse ao ponto em que houvesse preocupações realmente sérias, suas operações seriam simplesmente assumidas pelo CDIC, não seriam fechadas porque suas operações são muito críticas”.
A perspectiva de falência de um banco no Canadá é “extremamente improvável”, disse Booth devido à natureza conservadora de seus bancos e reguladores.
“O grande teste para os bancos canadenses foi a crise financeira nos Estados Unidos em 2008 e 2009”, disse Booth.
Em meio à crise financeira de 2008, Booth disse que havia preocupações de liquidez em relação aos bancos canadenses apenas porque os mercados de capitais “secaram repentinamente”.
“Mas nunca houve qualquer dúvida sobre a segurança do sistema bancário canadense. E, desde então, os sistemas bancários ficaram ainda mais seguros, há ainda mais exigências para manter reservas líquidas e manter capital”, disse.
Colapso no Estados Unidos O colapso do Silicon Valley Bank (SVB) está repercutindo nos mercados globais, com o risco de contágio para outros bancos e impacto em startups que utilizavam o SVB como único agente financeiro.
No último domingo, o caso levou o Federal Reserve (Fed) a convocar reunião extraordinária para intervir na situação. Com a intervenção do governo norte-americano, foi assegurado que os depósitos feitos no banco serão pagos integralmente.
Em comunicado conjunto, o Fed, Tesouro e do FDIC (Corporação Federal de Seguro de Depósito, traduzido da sigla em inglês), anunciaram que quem tem depósitos terá acesso ao dinheiro.
O SVB é a maior instituição financeira a quebrar nos EUA desde o colapso no sistema financeiro em 2008, após a quebra do banco de investimentos Lehman Brothers.
No último dia 8, o banco informou a liquidação de US$ 21 bilhões em títulos com US$ 1,8 bilhão em prejuízo no 1º trimestre do ano. Além disso, a instituição planejava vender US$ 1,7 bilhão em ações e os clientes do banco correram para tirar o dinheiro. O banco perdeu quase US$ 10 bilhões da noite para o dia.
CTV News / Reprodução
