Em meio a aumentos nas taxas de juros e alta inflação, mais pessoas no Canadá estão recorrendo ao crédito para alívio, com a dívida do consumidor atingindo um novo recorde no primeiro trimestre de 2023.
Um novo relatório divulgado nessa quarta-feira pela TransUnion, mostra que o valor da dívida pendente que os canadenses acumularam em todos os produtos de crédito atingiu um novo recorde de $2,32 trilhões.
O número de canadenses com acesso ao crédito chegou a 30,6 milhões, um aumento de 2,9% em relação ao ano passado.
Entre a dívida de crédito existente, o volume de consumidores que adicionam produtos de crédito adicionais aumentou 6,2%. A TransUnion diz que isso está sendo impulsionado pelos consumidores da Geração Z que estão entrando no mercado de crédito e novos canadenses.
Saldos de crédito mais altos aumentaram os pagamentos mensais mínimos e pressionaram os consumidores a usar renda disponível adicional para cobrir pagamentos em particular de hipotecas e linhas de crédito, que são vulneráveis a mudanças nas taxas de juros.
O pagamento mensal médio da linha de crédito aumentou para $436, um aumento de 43% ano a ano. Enquanto o pagamento mensal médio da hipoteca subiu para $2.032, um aumento de 15% ano a ano.
O pagamento médio dos cartões de crédito foi 2,6 vezes superior ao mínimo exigido.
“Este é um sinal positivo que indica comportamentos saudáveis do consumidor em relação às suas obrigações de pagamento”, disse a TransUnion.
O percentual de consumidores em atraso em qualquer conta há 90 dias ou mais, também referente à inadimplência de crédito, aumentou nove pontos base para 1,57%. O relatório observa que, apesar do aumento, os níveis gerais de inadimplência permanecem abaixo dos níveis pré-pandêmicos.
“À medida que a renda disponível se torna mais esticada, esperamos que um segmento de consumidores tenha maior probabilidade de perder pagamentos e, como resultado, que as taxas de inadimplência aumentem”, disse Matt Fabian, diretor de pesquisa e consultoria de serviços financeiros da TransUnion no Canadá.
“No entanto, esperamos que qualquer aumento nas taxas de inadimplência seja moderado e alinhado com o aumento da atividade de crédito”.
A TransUnions diz que espera que as taxas de inadimplência no primeiro trimestre de 2024 voltem aos níveis pré-pandêmicos em 2,19%.
“No geral, a posição financeira dos consumidores de crédito canadenses melhorou após a pandemia, reforçada por maiores economias acumuladas durante a pandemia e apoiada por um mercado de trabalho forte”, acrescentou Fabian.
THE CANADIAN PRESS/Andrew Vaughan
