31/08/2024 às 12h31min - Atualizada em 31/08/2024 às 12h31min
Saldo médio do cartão de crédito canadense é o mais alto já registrado, com os jovens adultos mais atingidos: relatório
O aumento do desemprego compensou alguns dos aspectos positivos e está a provocar um aumento do stress financeiro
com informações Yahoo Finances
Monica Guth
Divulgação O saldo médio do cartão de crédito dos canadenses atingiu o seu valor mais elevado em pelo menos 17 anos, com sinais de stress financeiro contínuo mais pronunciados entre os adultos mais jovens, de acordo com os dados de consumo mais recentes da Equifax Canada.
A estabilização dos números da inflação e a redução das taxas de juro não se traduziram em melhores indicadores para cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para aquisição de automóveis, mostra o relatório Market Pulse do segundo trimestre da Equifax – em parte porque a situação de emprego no Canadá se deteriorou. A dívida geral do consumidor foi de US$ 2,5 trilhões no trimestre, um aumento de 4,2% em relação ao ano anterior.
“Infelizmente, o aumento do desemprego compensou alguns dos aspectos positivos e está a provocar um aumento do stress financeiro”, disse Rebecca Oakes, vice-presidente de análises avançadas da Equifax Canada. “O impacto do aumento do desemprego nos dados de crédito tende a ser mais acentuado”, diz ela.
“Quando a inflação está alta, tendemos a ver o crédito aumentar, mais dinheiro sendo colocado em coisas como cartões de crédito, vemos, potencialmente, taxas de pagamento caindo e um pouco de inadimplência, talvez”, disse Oakes. “Em última análise, se um consumidor perder o emprego ou ficar desempregado, não poderá efetuar quaisquer pagamentos – e isso tem um impacto mais imediato e chocante na situação do crédito”.
Gastos estáveis, mas pagamentos caem
Os saldos médios dos cartões ultrapassaram os $4,300 dólares no segundo trimestre – o maior montante desde que a Equifax Canadá começou a monitorizar esses dados em 2007 – elevando os saldos pendentes globais para 122 milhões de dólares, 13,7% mais do que no ano anterior. Oakes diz que os gastos dos consumidores têm permanecido praticamente estáveis, mas os saldos estão, no entanto, a aumentar porque menos pessoas estão a pagar o montante total. Os pagamentos mensais diminuíram em todas as faixas etárias, mas a maior queda ocorreu nas pessoas com menos de 35 anos, diz Equifax.
“Agora, esperamos que a estabilização da inflação apoie parte disso”, disse Oakes. “Mas para muitos consumidores mais jovens em particular, não há proteção.”
Os dados estão alinhados com os números recentes do Statistics Canada, que mostram que os canadenses mais jovens sentem maior estresse financeiro.
Os consumidores com idades compreendidas entre os 26 e os 35 anos registaram a taxa mais elevada de pagamentos em falta de produtos de crédito que não hipotecas, com 1,99 por cento, sendo a média de todos os grupos etários de 1,4 por cento. Esse número global é 23,4% superior ao de há um ano e o mais elevado desde 2011, afirma a Equifax. Para o grupo etário dos 26 aos 35 anos, as taxas de incumprimento para empréstimos automóveis e linhas de crédito foram “particularmente elevadas”, diz o relatório, “refletindo as pressões financeiras mais amplas enfrentadas por este grupo demográfico”.
Problemas de habitação persistem
O relatório também fornece uma variedade de dados que ilustram os atuais problemas de acessibilidade no mercado imobiliário do Canadá. Os saldos dos cartões de crédito aumentaram mais para os titulares de hipotecas do que para outros no segundo trimestre, enquanto os valores médios dos empréstimos hipotecários aumentaram 6,1% em relação ao ano passado.
A habitação em muitas partes do Canadá atingiu recordes de inacessibilidade no início deste ano, de acordo com dados do Desjardins Group. (A situação melhorou ligeiramente em Julho, uma vez que as taxas de juro das hipotecas seguiram a recente trajectória descendente da taxa overnight do Banco do Canadá.)
O relatório afirma que a proporção de compradores de casas pela primeira vez continuou a cair em relação aos níveis pré-pandemia e observa que mais compradores estão assumindo prazos de amortização mais longos.
A Equifax descobriu que 15 por cento das renovações de hipotecas em 2024 fizeram com que os pagamentos mensais subissem mais de US$ 300, quase o dobro do valor de 8 por cento em 2019. A proporção foi ainda maior em Ontário e na Colúmbia Britânica, em cerca de 20 por cento, diz Equifax.
O relatório sugere que o alívio preliminar das taxas de juro do Banco do Canadá “ainda não conseguiu beneficiar os consumidores, em particular”, diz Oakes. Se as taxas caírem um ponto percentual, “esperaríamos ver algum alívio para as empresas”, acrescenta ela. Mas a situação habitacional será diferente, porque as pessoas que renovam as suas hipotecas agora geralmente tinham taxas da era COVID tão baixas que eram quase sem precedentes – portanto, qualquer renovação no próximo ano envolverá alguma dor.
“Acho que será uma jornada bastante lenta para realmente ver o impacto dos cortes nas taxas”, disse Oakes.
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