Alugar ou comprar uma casa no Canadá, essa é a pergunta que um novo relatório pretende responder.
Um site de imóveis analisou 26 mercados em todo o país para descobrir se, em geral, é mais barato alugar ou comprar uma casa nessas áreas, com base em critérios definidos.
"Nesse clima de aluguéis em alta e taxas de hipoteca em queda, os canadenses estão se perguntando se este ano é o ano para comprar ou alugar", diz o relatório publicado essa semana.
Aluguel X compra: comparação Para comparar os custos de aluguel e propriedade, a Zoocasa fez algumas suposições para manter a consistência em seu relatório.
A agência imobiliária diz que usou os preços médios de aluguel do Rentals.ca com base nos preços de listagem em dezembro, o que significa que as taxas são baseadas em novas locações.
A Zoocasa utilizou o preço médio de unidades de um e dois dormitórios para aluguéis, e as hipotecas foram calculadas com base em uma entrada de 20% e uma taxa fixa de cinco anos de 4,84% ao longo de 25 anos.
Os valores das hipotecas foram calculados usando o benchmark médio de venda de imóveis em dezembro de 2023 para cada cidade e a melhor taxa de juros disponível no momento em que os dados foram coletados.
Os valores das hipotecas foram baseados na taxa de hipoteca fixa de cinco anos e não refletem as taxas atuais. Um porta-voz da Zoocasa disse em um e-mail que a taxa de hipoteca real de um comprador em potencial dependeria de suas circunstâncias financeiras.
Ambas as métricas se baseiam no fato de um residente firmar um novo contrato - seja de aluguel ou hipoteca - e as médias não refletem necessariamente o que o locatário ou proprietário médio em cada mercado está realmente pagando. Um inquilino ou proprietário pode estar pagando menos ou mais, dependendo de quando ele assinou seu contrato de aluguel ou hipoteca, do tipo de propriedade e de outros fatores.
Despesas adicionais, como serviços públicos e impostos sobre a propriedade, não foram incluídas nos valores usados no estudo.
Custo de vida mais baixo Com base na análise, a Zoocasa encontrou um mercado onde era mais barato ter uma casa própria do que alugar.
Em Winnipeg, o aluguel médio em dezembro passado foi de $1.526 por mês, enquanto o pagamento da hipoteca com base no custo médio da casa foi de $1.521.
"Embora esse seja o único mercado em nossa lista que tem um pagamento médio de hipoteca menor do que o aluguel médio, Regina e Quebec City chegaram muito perto", observou o relatório.
A diferença entre os pagamentos do aluguel e da hipoteca foi de $54 na cidade de Quebec e $62 em Regina.
Os proprietários de imóveis em Regina também se beneficiaram do fato de terem o menor pagamento mensal de hipoteca dos mercados analisados, diz o relatório.
Com um preço médio de um imóvel de $400.000, Edmonton foi considerado o segundo mercado mais acessível para pagamentos de hipotecas, sendo $1.697 o pagamento mensal médio em dezembro, para um comprador que estivesse iniciando uma nova hipoteca com base na taxa daquele mês.
Em comparação, o aluguel mensal era de cerca de $1.444 na cidade para quem iniciava um novo contrato de aluguel.
Halifax, Montreal e Saskatoon também tiveram uma diferença relativamente pequena entre a hipoteca mensal e o aluguel, com os pagamentos da hipoteca sendo até $500 mais altos do que o aluguel nessas cidades, observou o relatório.
O relatório observou que na maioria dos mercados canadenses, como Vancouver, Toronto, Surrey, BC, Burlington, Ontário e Calgary, o aluguel é mais barato do que o pagamento da hipoteca.
A Zoocasa observou que os custos mais altos associados à propriedade de imóveis residenciais afetam o mercado de aluguéis porque os proprietários geralmente precisam aumentar os aluguéis para pagar a hipoteca de seus imóveis para aluguel. E com custos de aluguel mais altos, menos pessoas podem deixar o mercado de aluguel para se tornarem proprietários de imóveis.
Entradas representam uma barreira Embora o relatório tenha o objetivo de dar aos possíveis locatários e compradores uma ideia das opções, um especialista adverte que a questão de comprar ou alugar não é tão simples para a maioria dos canadenses.
"Um jovem médio levaria 22 anos em Ontário para economizar para pagar 20% de uma casa", disse Carolyn Whitzman, pesquisadora de habitação da Universidade de Ottawa, ao CTV News. "Se você já possui uma casa e está pagando a hipoteca, ótimo, mas muitas pessoas estão presas no aluguel."
O relatório da Zoocasa defende a compra de uma casa própria em vez do aluguel em algumas cidades canadenses, mas os números refletem apenas parte do cenário, disse Whitzman.
"Os preços das casas precisariam cair em cerca de 60%, precisariam ser realmente cerca de um terço do que são em todo o Canadá" para que a maioria das pessoas pudesse pagar por uma casa, disse ela.
O relatório presume que os canadenses podem pagar uma entrada de 20% em uma casa na cidade que desejam, disse Whitzman, mas esse não é o caso dos jovens canadenses, que tendem a alugar com taxas altas, em um momento em que os preços das casas estão aumentando.
"O modelo antigo baseava-se (na ideia de que) enquanto você alugava, estava economizando dinheiro para dar uma entrada", disse Whitzman. "Sempre houve essa suposição de uma escada de moradia, em que você passa do aluguel quando jovem para a compra de uma casa em um determinado momento, (mas) essa escada está quebrada."
Whitzman vê esse problema com seu filho de 31 anos, que está pagando aluguel em Ottawa e quer comprar uma casa, mas não pode dar a entrada porque suas finanças estão atreladas ao custo de vida.
"Eu diria que se você nasceu depois de 83, aproximadamente, você está em apuros", disse ela.
Resolvendo a crise habitacional do Canadá Whitzman disse que não consegue imaginar um "cenário fácil" em que os preços das casas caiam a um nível que ela consideraria acessível.
Ela fez referência a um relatório da Canadian Housing and Mortgage Corporation, que observa que serão necessárias mais de 22 milhões de unidades habitacionais até 2030 para que todos os habitantes do país tenham acesso a moradias acessíveis.
"Eles estavam dizendo que se a produção de moradias mais do que triplicasse, seria possível chegar a um nível menos inacessível de moradias, portanto, a oferta pura e simples não tornará a propriedade da casa própria acessível", disse Whitzman.
Sabendo disso, disse ela, todos os níveis de governo precisam investir em tornar o aluguel mais acessível para permitir que as pessoas economizem para comprar uma casa ou para tornar o aluguel de longo prazo uma opção mais acessível.
Mas, mesmo que o aluguel se tornasse subitamente mais acessível, os preços das casas também teriam de ser abordados, disse ela.
Muitas pessoas compram casas como um investimento a ser sacado quando se aposentarem e reduzirem o tamanho da casa. Para que isso funcione, é preciso conseguir encontrar um custo de moradia mais baixo quando for vendida, explicou Whitzman.
"Todo o sistema foi criado no início da década de 1970, com a ideia de que não era necessário ter um plano de aposentadoria realmente bom, porque tudo o que você precisava fazer era economizar e vender sua casa no momento certo", disse ela.
Mas uma combinação de fatores, incluindo o fato de que as pessoas estão vivendo mais e permanecendo no mercado de aluguel por mais tempo, o sistema não funciona, disse Whitzman.
"O sistema atual não ajuda os idosos, não ajuda os jovens", disse ela.
Getty | Illustration by The Real Deal
