Você tem grandes planos financeiros para 2023. Talvez eles incluam a compra de uma casa ou carro ou a obtenção de um novo cartão de crédito de recompensas de viagem para ajudar a pagar sua próxima viagem. Há uma peça-chave desses planos que você pode não ter considerado: construir sua pontuação de crédito.
Uma melhor pontuação de crédito pode expandir seu acesso ao crédito e tornar os empréstimos mais acessíveis. Por exemplo, ter uma pontuação de 700 versus 650 pode significar a aprovação de um novo empréstimo de carro com juros de 4,9% em vez de juros de 7,25%.
Então, o que você pode fazer para obter sua pontuação em forma? Aqui estão algumas maneiras pelas quais os especialistas sugerem aumentar o crédito no ano novo.
1. PAGUE A DÍVIDA DE FÉRIAS Quando as festividades terminam, você pode ficar com dívidas restantes de comida, viagens e compras de presentes (além das contas regulares, é claro).
Sua pontuação de crédito pode sofrer se pagamentos perdidos ou grandes saldos forem transferidos para o ano novo. O histórico de pagamentos (se você paga as contas em dia) e a utilização de crédito (a quantidade de crédito que você está usando em comparação com seu limite) são os dois maiores fatores que afetam sua pontuação de crédito.
Portanto, faça um plano para pagar sua dívida de férias. Comece revisando os extratos de sua conta para entender exatamente quanto você deve e quanto pode pagar para pagar, diz Jeff Arevalo, especialista em bem-estar financeiro da GreenPath, uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos com sede em Farmington Hills, Michigan.
“Se você só paga o mínimo, infelizmente vai demorar mais para pagar as dívidas. Os juros aumentaram, então pagar o mínimo não é uma receita de sucesso”, diz Arevalo. Conhecer seu orçamento permite que você veja se está em condições de fazer mais do que o pagamento mínimo de suas dívidas, acrescenta. Talvez você tenha ganhado um contracheque extra em dezembro ou um bônus de férias que pode ser usado para dívidas.
Uma estratégia a considerar é pagar primeiro acima do mínimo em suas contas abertas mais recentemente, diz Todd Christensen, gerente de educação da Money Fit, um serviço sem fins lucrativos de alívio de dívidas com sede em Boise, Idaho. Christensen diz que essa estratégia, à qual ele se refere como "deslizamento da dívida", pode gerar crédito, já que as empresas de classificação FICO e VantageScore dão mais peso às atividades em contas novas e usadas recentemente.
Pagar o saldo de novas contas ajudará a construir crédito mais rapidamente do que pagar o saldo de todas as contas", diz Christensen. Proteja sua pontuação de crédito em 2023 configurando pagamentos automáticos ou lembretes de pagamento para ajudá-lo a pagar as contas no prazo.
2. NÃO SOLICITE CRÉDITO COM FREQUÊNCIA Solicitar novo crédito várias vezes em um curto período pode levantar uma bandeira vermelha e impactar negativamente sua pontuação. Com cada inscrição, você receberá uma consulta difícil sobre seu crédito que pode fazer com que sua pontuação caia alguns pontos.
"Se estou solicitando um cartão de crédito uma ou duas vezes por mês, isso mostra ao modelo de pontuação de crédito que estou desesperada", diz Kate Mielitz, conselheira financeira credenciada em Olympia, Washington. "Desespero não é uma boa aparência em crédito."
Os credores que o veem como um risco podem rejeitar sua solicitação ou oferecer termos menos desejáveis, como altas taxas de juros. Pense bem antes de se inscrever, especialmente se planeja tomar uma decisão envolvendo crédito - como solicitar uma hipoteca - nos próximos meses.
3. AUMENTE SEU LIMITE DE CRÉDITO Peça aos emissores para aumentar seus limites de crédito em contas existentes. Limites mais altos diminuirão sua utilização, desde que seus gastos não aumentem. Para aumentar sua pontuação, os especialistas recomendam manter sua utilização abaixo de 30% do seu limite.
4. FAZER O ALUGUEL E OS PAGAMENTOS DE UTILIDADES CONTAR Nem todos os modelos de pontuação de crédito incluem aluguel ou pagamentos de serviços públicos em sua pontuação, porque essas informações normalmente não estão em seus relatórios. Mas se você não tiver histórico de crédito, existem serviços que você pode usar para relatar pagamentos em dia e criar crédito. Alguns serviços de relatórios de aluguel, como o Pinata, são gratuitos. Outros podem cobrar de você ou do seu senhorio.
5. INSPECIONE SEUS RELATÓRIOS DE CRÉDITO Relatórios de crédito são registros de seu histórico de crédito. Manter-se atualizado sobre seus relatórios é crucial porque as empresas de pontuação usam as informações neles para criar suas pontuações. Se um erro em um relatório estiver prejudicando sua pontuação, como um pagamento atrasado relatado que você realmente pagou em dia, tome medidas rápidas para contestar o erro com o departamento de crédito pertinente.
"Algumas pessoas se preocupam com o fato de o relatório ser meio longo, com muitas abreviações e coisas assim. Mas, como em tudo na vida, acho que não é tão intimidador quando você se acostuma", diz Arevalo.
Faça da verificação de seus relatórios de crédito um hábito regular. AnnualCreditReport.com oferece relatórios semanais gratuitos até o final de 2023. Se você tem dificuldades em consertar sua pontuação de crédito, saiba que pode procurar ajuda da Rumanek and Company – www.rumanek.com, e a consultora de crédito certificada, Monica Guth, ha 20 anos servindo a comunidade de lingua Portuguesa, esta aqui para te ajudar. (Fonte: CTV News)
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