09/05/2023 às 11h55min - Atualizada em 09/05/2023 às 11h55min
Problemas de dívida: os primeiros 4 erros a evitar quando você está tendo problemas financeiros
Vamos abordar hoje 4 erros a serem evitados quando você esta tendo problemas financeiros. Serão 8 erros no total. Os outros 4 serão publicados na próxima coluna.
1. Usando o dinheiro do seu RRSP para pagar dívidas Isso pode ser um erro caro. Usar fundos de aposentadoria para pagar dívidas pode prejudicá-lo de várias maneiras. A grande maioria das contas de aposentadoria é isenta. Isso significa que seus credores não podem alcançá-los e você não os perderá se entrar com um pedido de proposta de consumo ou de falência (“um pedido de insolvência”).
Usar o dinheiro da aposentadoria para pagar dívidas que podem ser quitadas em um pedido de insolvência, como cartão de crédito e imposto de renda, raramente faz sentido. Se você fizer um pedido de insolvência, poderá eliminar a dívida sem gastar nenhum de seus fundos de aposentadoria. Usar fundos de aposentadoria para pagar dívidas põe em risco seu futuro quando você precisar mais dos fundos devido à falta de outras receitas.
A retirada do RRSP conta como receita sobre a qual você deverá impostos e possivelmente até uma multa de retirada antecipada. Dependendo de quão grande é o valor, a renda adicionada e a dívida de imposto de renda relacionada podem afetar a natureza do seu pedido de insolvência, o valor total que você ainda terá que pagar e causar problemas com a sua quitação da falência.
2. Manter contas em um banco ou outra instituição financeira onde você deve dinheiro Quase todos os bancos e instituições financeiras exigirão que você assine um contrato autorizando o banco a bloquear automaticamente sua conta se você perder um pagamento devido a ele. Em outras palavras, se você tiver sua hipoteca e uma conta poupança no mesmo banco e perder um pagamento da hipoteca, o banco poderá retirá-lo de sua conta poupança. Isso é chamado de setoff.
Você deve transferir suas contas, exceto para uma conta necessária para pagar o pagamento mensal do empréstimo, para outra instituição onde você não deve dinheiro para evitar essa situação. Você pode manter um valor mínimo nessa conta e repor mensalmente para não perder muito em caso de compensação.
3. Não preencher suas declarações fiscais (Imposto de Renda) Se você não apresentar suas declarações fiscais a tempo, terá um problema se fizer um pedido de insolvência. Seu caso não será encerrado e suas dívidas não serão quitadas até que você apresente suas declarações de imposto de renda ausentes à Agência de Receitas do Canadá (CRA) e eles tenham a chance de revisá-las. O CRA não permitirá que você conclua o processo de insolvência sem garantir que suas declarações forem arquivadas.
Também será impossível para nós aconselhá-lo adequadamente sobre se você pode evitar a falência por meio de uma proposta aos credores, porque não saberemos o valor total que você deve ao CRA.
4. Ignorar ações judiciais pendentes Processos pendentes sobre dívidas são um sinal óbvio de que você tem problemas com dívidas. Ignorar ações judiciais pendentes é um grande erro, pois essas ações levam a julgamentos. Ao receber uma sentença, o credor poderá penhorar seus salários e congelar suas contas bancárias. E apenas Trustee Licenciado (Licensed Trustee) podera resolver isso, fazendo um embargo da causa judicial.
Se você for processado por uma dívida, é aconselhável pelo menos consultar um advogado. Você pode ter defesas legais. Normalmente, é melhor fazer um pedido de insolvência antes ou imediatamente após uma sentença ser proferida contra você. Dessa forma, o credor que recebeu a sentença não pode executar contra seus salários ou contas bancárias. Você está protegido em um pedido de insolvência por uma suspensão automática do processo.
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